El mercado de productos de ahorro ha experimentado una transformación profunda tras la última decisión del Banco Central Europeo sobre los tipos de interés. Este nuevo escenario ha impulsado a las entidades financieras, principalmente bancos medianos y neobancos, a renovar sus catálogos con rentabilidades que no se veían en años. El movimiento, que afecta tanto a la banca nacional como a la del resto de la eurozona, se concentra especialmente en los plazos más largos, donde la competencia por captar el ahorro de los particulares se ha intensificado notablemente.
Oferta de las entidades financieras en España
Dentro del mercado doméstico, diversas entidades bajo la cobertura del fondo de garantía de depósitos español han actualizado al alza sus remuneraciones. EBN Banco se sitúa en una posición destacada al ofrecer un 3,10% TAE a 12 meses, el rendimiento más alto en este plazo específico. Por su parte, Pibank ha elevado su retribución hasta el 3% para todos sus clientes, sin establecer límites mínimos ni máximos de inversión. MyInvestor también ha alcanzado la cota del 3% en su depósito a un año, llegando al 3,5% en su modalidad prémium sujeta a una cuota mensual de 7,99 euros.
Otras opciones en el territorio nacional incluyen a Banca March, que ha situado su Depósito Avantio a 12 meses en el 2,80% para aportaciones comprendidas entre los 30.000 y los 300.000 euros. Cetelem mantiene una oferta competitiva en el corto plazo y ofrece un 3% a 24 meses, mientras que Self Bank comercializa productos al 2,75% TAE tanto a 12 meses como a cuatro años. En los vencimientos más extensos, Miraltabank destaca con un 2,81% a dos años y un 2,91% a tres años.
Alternativas en la banca europea
Para aquellos ahorradores que buscan maximizar el rendimiento, la plataforma Raisin permite acceder a entidades europeas con tipos de interés superiores. En el plazo de 12 meses, SME Bank ofrece un 3,5% TAE, cifra que iguala el depósito de bienvenida de BiG a tres meses. No obstante, la rentabilidad más elevada del mercado actual se encuentra en Bélgica, donde Bank b alcanza un 3,75% TAE en su depósito a siete años. Todas estas opciones internacionales cuentan con la garantía de los fondos de cobertura de sus respectivos países de origen.
Garantías y condiciones de liquidez
La seguridad de estas inversiones está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos, que asegura hasta 100.000 euros por titular y entidad. Es fundamental tener en cuenta la titularidad de las cuentas; por ejemplo, una cuenta con dos titulares vería garantizados hasta 200.000 euros. En cuanto a la disponibilidad del dinero, la mayoría de los contratos establece que el banco penaliza la retirada anticipada del capital, ya sea mediante una comisión de reembolso o la pérdida de los intereses generados, por lo que se recomienda destinar solo fondos que no se prevea utilizar durante el plazo acordado.
Ante un ciclo de tipos de interés al alza, las estrategias actuales de inversión pasan por asegurar la rentabilidad de los depósitos en niveles cercanos o superiores al 3% en los tramos medios y largos. Al mismo tiempo, los expertos sugieren mantener posiciones a corto plazo para conservar la flexibilidad necesaria en caso de que nuevas subidas del precio del dinero superen las previsiones actuales y surjan vehículos de inversión con condiciones todavía más atractivas.